谁解中小企业“差钱”之痛

不平则鸣

文/本报评论员 商寅泉

　　

　　有两组数据值得我们加以分析：

　　一组是，今年第一季度银行新增信贷屡创新高，仅第一季度的3个月，放贷额度就超过全年目标的9成。央行发布的数据显示，3月份人民币各项贷款增加1.89万亿元，同比多增1.61万亿元。这一数据的发布，使得今年一季度人民币贷款增加4.58万亿元，逼近全年信贷额度5万亿元的总额。

　　另一组是，在一季度人民币新增的4.58万亿元贷款中，服务于中小企业为主的短期贷款仅占25%，4.58万亿元的钱大部分（75%）流向了政府和国有企业大项目。中国银行业协会的数据预测显示，目前全国19家主要银行中，5000万元以上的大客户贷款占贷款总额比例约60%，而中小企业一般需要的二三十万元到百万元小额贷款，则很难获得银行支持。也就是说，虽然银行贷款屡创天量，但中小企业依然“差钱”。

　　重多轻少、重大轻小、重国轻私，是银行不愿给中小企业贷款的原因，也是中小企业贷款难的原因。那么，这种原因是否正常？谁能想出办法排解中小企业“差钱”之痛？金融机构该不该调整策略，“可怜”一下中小企业的求钱渴望？

　　银行不愿放贷给中小企业，核心原因是对中小企业贷款申请的前期评估风险大，贷后管理成本高，“吃力不讨好”。甚至有银行业人士把中小企业融资难，称之为是“世界性难题”。但是，从根本上说，还是银行从自身利益的小算盘出发，愿意干本小利大的买卖所致。比如，一笔500万元的中小企业贷款和一笔5亿元的大企业贷款，银行收益相差100倍，但前期评估耗时费力却差不多，都得走同样的程序。再加上为数不少的中小企业财务信息不透明，银行不得不反复核实其库存、耗能用电等情况，操作时间往往比大企业贷款还长，耗时费力搭上较大风险，造成银行在为中小企业服务时感到“很不划算”。

　　那么，是不是本小利大就上赶着干，本大利小就尽量不干？从中国的现实情况看，这恐怕还不是好办法。在全球金融危机背景下，从政府投资方向可以看出，中央政府两年内投入4万亿元“救经济”的措施，钱主要是投向了政府主导的基础设施和带有支柱性质的10大产业。而从对经济复苏的作用来看，中小企业与大型国有企业有着同等重要的作用，在某些领域甚至比国有大型企业作用还突出，比如在社会服务业方面，其吸纳就业人口、缓解政府就业压力等，有相当大的优势。这种优势一旦受到银行融资的冷落，势必给经济复苏带来阻力，给社会形成压力。

　　有金融界人士表示，“作为商业性机构，银行不愿意给中小企业放贷无可非议”。笔者认为，从纯粹的商业运作上讲，这样的观点同样无可非议。但是，中国的事情往往不能从单纯的商业运作出发来决定取舍，而中国的银行业，也并非纯粹的西方式的私营商业机构。毕竟，中小企业数在中国是占到企业总数的95%以上，中小企业是政府缓解就业压力的主战场。如何帮助中小企业降低运营风险，帮助中小企业延长企业寿命，帮助中小企业规范财务管理和市场开拓，同样也是大中型银行的一份责任。

　　谁解中小企业“差钱”之痛？从更高的层面说，还是政府本身。针对商业银行普遍担心的贷款担保问题，我们可以借鉴美国政府拨款拯救中小企业的经验，由政府出资，成立担保基金，为中小企业提供有效贷款担保。在经济发展中，政府从中小企业获取可观税收的同时，也应帮助中小企业解决发展的困难。同时，银行为中小企业设立专营性机构，进行独立的核算、独立的审批、独立的激励和独立的队伍，也并不是做不到的事。如果国有大型银行能做的事不做，却逼迫中小企业为几十万元、百万元去找高利息的投资公司贷款，这不利于中小企业的健康发展，也不利于中国社会稳定和经济健康发展。

                                                            （摘自《中国产经新闻报》）

心爱之欣

是的，中小企业一般向私人借的比较多，比银行的息还高

商美兴

据我所知，桐城的好多小企业都在地方借高利债！